Ako si vybrať toho najlepšieho makléra na investovanie (nielen) do akcií?

Poplatky, funkcie platformy a bezpečnosť sú niektoré z kľúčových faktorov v oblasti investovania, ktoré súvisia s výberom vhodného makléra. Ziskové investovanie si vyžaduje, aby ste využívali takú brokerskú službu, ktorá je v súlade s vašimi investičnými cieľmi a potrebami. Najmä pre nových investorov môže byť výber spoľahlivého online-brokera príliš náročnou úlohou.

Aj keď neexistuje žiadny spoľahlivý spôsob, ako zaručiť návratnosť investícií, sú tu určité opatrenia, vďaka ktoré k úspešnému investovaniu môžu vo veľkom prispieť. Medzi ne určite patrí výber dobrého online brokera, ktorý bude vyhovovať vašim potrebám. Ako si teda zvoliť toho najlepšieho brokera na investovanie nielen do akcií?

Výber najlepšieho online brokera

Skôr ako začnete hľadať vhodného online brokera, odpovedzte si na niekoľko otázok o svojich investičných cieľoch. Dúfate, že investujete do niekoľkých samostatných akcií? Zaujímate sa o obchodovanie s akciami alebo hľadáte pokročilejšie investičné možnosti, ako sú napríklad opcie? Koľko peňazí ste schopný investovať? Hľadáte dlhodobý spôsob sporenia a investovania?

Na tieto otázky neexistujú správne či nesprávne odpovede, no mali by ste v tom mať jasno. Buďte k sebe úprimní: Koľko času, energie a úsilia ste ochotní a schopní vložiť do svojich investícií? Vaše odpovede sa môžu časom meniť a aj to je v poriadku. Nesnažte sa predvídať všetky svoje potreby a ciele do konca života. Začnite tam, kde sa práve nachádzate.

Na čo si dať pozor pri výbere akciového brokera:

Keď budete mať ujasnené typy investícií, o ktoré máte záujem, môžete začať hodnotiť brokerov na základe niekoľkých faktorov:

Provízie

Brokeri vo všeobecnosti ponúkajú podobnú ponuku investičných možností: akcie, opcie, podielové fondy, fondy obchodované na burze alebo dlhopisy. Niektoré ponúkajú aj obchodovanie s kryptomenami a s futures.

Investície ponúkané maklérom budú diktovať dve veci: či budú uspokojené vaše investičné potreby a koľko zaplatíte na províziách. Venujte zvýšenú pozornosť províziám spojeným s preferovanými investíciami. Niektorí brokeri stále účtujú províziu za nákup a predaj akcií. Prevažná väčšina online brokerov si však v súčasnosti neúčtuje žiadnu províziu.

Spoľahlivosť

Existuje široká škála brokerov – od menej známych po dlhodobé značky. Niektoré platformy existujú už desaťročia, zatiaľ čo iné sú na trhu relatívne nové. To však neznamená, že nováčikovia musia byť automaticky nedôveryhodní.

Skúste si vopred vyhľadať spotrebiteľské recenzie a brokerské platformy porovnať. Samozrejme, recenzie treba brať s rezervou – niektorí ľudia sa jednoducho radi sťažujú. Reputácia je dôležitá, ale zároveň je to mnohokrát čisto subjektívna záležitosť.

Minimálny počiatočný vklad

Môžete nájsť veľa vysoko hodnotených maklérov bez minimálnej počiatočnej investície, u niektorých to však môže byť až 10 000 eur. Ak s investovaním len začínate a máte malý investičný kapitál, vyberte si online brokera s čo najnižším minimálnym prvým vkladom.

Poplatky za účet

Mnoho brokerov si účtuje poplatok za vklady a výbery peňazí, poplatky za neaktivitu na účte, menové konverzie atď. Poplatkom za účet sa pravdepodobne celkom nevyhnete, no určite ich môžete minimalizovať. Väčšine ostatných poplatkov sa dá vyhnúť výberom makléra, ktorý ich neúčtuje, alebo zrušením služieb, ktoré sú navyše.

Online bezpečnosť a ochrana účtu

Je dôležité vedieť aj o tom, ako dobre brokerská platforma ochráni vaše informácie. Ponúka webová stránka dvojfaktorovú autentifikáciu? Máte možnosť okrem hesla aktivovať aj inú bezpečnostnú funkciu? Aký druh technológie používa na zabezpečenie vášho účtu?

Vzdelanie a zákaznícky servis

Ak ste začínajúcim investorom, možno bude najlepšie vyhľadať brokerskú spoločnosť, ktorá ponúka aj bezplatné vzdelávacie zdroje, ako sú napríklad živé webináre, podrobné návody, videonávody, kurzy a ďalšie.

Máte záujem o ďalšie vzdelávanie v oblasti pokročilých obchodných stratégií, ako sú opcie? V tom prípade nezabudnite preskúmať, ako dobre broker podporuje svojich klientov v tom, aby im pomohol pochopiť riziká takýchto investícií a ako rozvíjať svoju finančnú gramotnosť. Môže to zahŕňať kvalitné poradenstvo, zákaznícku podporu či funkciu živého chatu.

Teraz, keď ste venovali dostatočný čas zisťovaniu, ktoré faktory sú pre vás najdôležitejšie – je čas ich uviesť do reality.

Ak chcete, aby sa investovanie stalo dlhodobým koníčkom, budúcou kariérou alebo len prostriedkom na nahromadenie vášho dôchodkového fondu, potom je dôležité, aby ste používali nástroje a zdroje, ktoré vás pripravia na úspešnú a príjemnú skúsenosť.

Najlepší online brokeri na investovanie v roku 2023

Keď si vyberiete svoju najlepšiu maklérsku spoločnosť, je čas začať. Zriaďte si účet a ponorte sa do toho. Využite všetky dostupné vzdelávacie zdroje, začnite navrhovať svoju investičnú stratégiu a vyťažte maximum zo všetkých nástrojov, ktoré máte k dispozícii.

Ak sa teraz pýtate, kde by ste si mali otvoriť svoj investičný účet, toto sú naše návrhy na najlepšie investičné platformy v Európe aj pre začiatočníkov:

eToro

• Poplatok za výber peňazí: 5 eur
• Minimálny vklad: 50 eur
• Minimálna investícia: 25 eur
• Daň z USA dividend: 30%

Spoločnosť eToro bola založená v roku 2006. Je to známy celosvetový startup a líder v oblasti sociálneho obchodovania, ktorému dôveruje viac ako 30 miliónov klientov. Môžete investovať do rôznych produktov, obchodovanie s akciami je bez provízie.

Platforma je moderná, intuitívna a jednoduchá na používanie, vďaka tomu je vhodnou voľbou aj pre začiatočníkov. Založenie účtu a vkladu je jednoduché a všetko si môžete financovať s virtuálnymi peniazmi v demo účte.

Výhody:

• Široká škála finančných produktov
• ETF Fondy bez poplatkov
• Obchodovanie s akciami bez provízie
• Jednoduchá a moderná platforma pre každého
• Zákaznícka podpora v slovenskom jazyku

Nevýhody:

• Poplatky za nečinnosť a konverziu meny
• Zatiaľ nemá české akcie a akcie malých firiem

XTB

• Minimálny vklad: 10 eur
• Daň zo slovenských dividend: 35%

Spoločnosť XTB bola založená v roku 2004, ponúka obchodovanie s akciami bez provízií až do 100 000 eur mesačne, širokú škálu investičných produktov, ako sú komodity a kryptomeny a investičnú platformu.

Výhody:

• Nákup a predaj akcií a ETF bez poplatku
• Demo účet
• Obchodovať je možné na počítači aj na mobile
• Užitočné vzdelávacie materiály

Nevýhody:

• Náročnejšia platforma pre začiatočníkov
• Poplatky za výber a neaktivitu

RoboMarkets

RoboMarkets patrí k ďalším platformám, ktoré sú vhodné pre začiatočníkov.

• Minimálny vklad: 100 eur
• Daň z USA dividend: 15%

Broker RoboMarkets bol založený v roku 2012 a o rok neskôr získal licenciu na pôsobenie na európskom trhu ako online broker. Na pôsobenie RoboMarkets dohliada cyperský finančný regulátor Cyprus Securities and Exchange Commission (CySEC) a hlavné sídlo spoločnosti sa logicky nachádza na Cypre.

RoboMarkets je registrovaná ako legálna investičná firma vo viac ako 20 európskych krajinách, takže sa o svoje financie báť nemusíte. Ak teda hľadáte spoľahlivého brokera na akcie, určite odporúčame RoboMarkets.

Výhody:

• Nákupy a predaje akcií bez poplatkov a bez komisie
• Platforma v češtine
• Demo účet zadarmo
• Český a slovenský zákaznícky servis

Nevýhody:

• Poplatky za neaktivitu
• Nedá sa obchodovať s kryptomenami
• Zmluvy a obchodné podmienky v angličtine

Interactive Brokers

Začnime hneď vo veľkom. Interactive Brokers je voľba č.1 pre mnohých veľkých a skúsených investorov.

• Minimálny vklad: 2000 eur
• Poplatky: 1 dolár na USA akcie, ETF
• Poplatky za neaktivitu: 20 dolárov mesačne
• Menová konverzia: EUR/USD bezplatne

Spoločnosť bola založená v roku 1978 a dnes patrí k jedným z najkomplexnejších brokerov v tomto odvetví. Aby si IBKR udržala odstup pred konkurenciou, spoločnosť sa neustále inovuje. Medzi najpozoruhodnejšie vylepšenia v poslednej dobe patrí mobilná aplikácia IBKR GlobalTrader a pridanie mnohých akcií na obchodovanie s európskymi akciami a ETF.

Výhody:

• Veľký výber investícií
• Prijíma zákazníkov z viac ako 200 krajín
• Aplikácia GlobalTrader na dosah ruky

Nevýhody:

• Počiatočné náklady
• Webová stránka je náročná na navigáciu

Plus500

Plus500 je online broker s viacerými aktívami, ktorý neponúka žiadne provízie pri obchodovaní s CFD, Forexom, komoditami, kryptomenami, akciami, opciami a ETF. Plus 500 je obľúbený broker v slovenskom jazyk. Okrem toho, že ponúka viac ako 2400 inštrumentov na investovanie, má aj neobmedzený demo účet.

Výhody:

• Ľahko použiteľná platforma
• Nízke spready
• Žiadne provízie
• Demo účet

Nevýhody:

• Poplatok za neaktivitu
• Vysoké poplatky i cez noc
• Nemá pobočky v Slovenskej republike

Bez ohľadu na to, ktorého makléra si nakoniec vyberiete, hľadanie zvyčajne začína na tom istom mieste – poznať svoje investičné ciele.

Dominika Blchová, obsahový a SEO špecialista